匯款手續費低不一定便宜：用實際到賬金額比較總成本

比較法國匯中國的費用，應固定總共付出的歐元金額，再看收款人實際得到多少人民幣。只比較“手續費”，或讓一家另扣費用、另一家從本金扣費，都會產生錯誤排名。

本文於 2026 年 9 月 15 日複核。下文數字僅是計算方法的教學假設，不是某個平臺的實測報價或當前匯率。

成本可能出現在哪些地方

• 匯款平臺的明示手續費。
• 報價匯率與選定市場參考價之間的差額。
• 銀行卡付款或髮卡行另收的費用。
• 經中間銀行或收款銀行扣除的費用。
• 先換成另一幣種再轉人民幣產生的額外兌換成本。

各渠道收費結構不同。例如 Western Union 官方說明，除了轉賬費用，其兌換也可能產生收益；Wise 的人民幣轉賬費用則隨接收方式而變，並在建立訂單時顯示。不能把某一條路線的費率推廣到整個品牌。Western Union 法國至中國說明、Wise 人民幣幫助

同預算算例：為什麼零手續費不一定勝出

假設總預算為 1,000 歐元，以下數字均為教學用：

在這個假設裡 A 多到賬 20 元。若 A 的 10 歐元實際是在 1,000 歐元之外加收，總扣款就成為 1,010 歐元，不能再與總預算 1,000 歐元的 B 直接比較。

如何計算有效匯率

有效到賬匯率 = 實際到賬人民幣 ÷ 全部付出歐元。 分母包括同筆交易額外收取的付款費用；分子採用收款人可使用的淨額。

若需要估算相對參考價的成本，可用“總付出歐元減去到賬人民幣按參考價折算的歐元”。但參考價與交易報價必須儘量同一時刻，且註明來源；歷史日參考匯率並不是你可以成交的價格。歐洲央行明確表示其參考匯率用於資訊參考，不應當作交易執行價。ECB 參考匯率說明

這個計算衡量的是相對基準的差額，不等於平臺實際利潤；市場時間差、付款方式和其他機構費用都可能參與其中。

下單前儲存一張比較表

填寫：報價日期時間、傳送與接收國家、雙方幣種、總扣款、到賬淨額、付款方法、收款方法、優惠資格、優惠覆蓋金額、預計到賬時間及是否有未確定的中間行費用。

儘量在同一次比較中獲取各家的訂單預覽，付款前重新核對。不要把遊客卡消費、錢包收款和銀行外幣匯款混成同一產品。可從 匯款比較入口 選擇候選，再取得自己的訂單報價。

新客優惠怎樣看

把優惠覆蓋部分與常規費率部分分開算；再取得沒有首單優惠時的下一筆報價。免手續費不等於免費換匯，優惠匯率也可能只適用於首段金額。若沒有滿足資格，不能把頁面上的最大優惠計入本筆成本。

常見問題

每次只比到賬金額就夠了嗎？

須先保證總付出預算、付款方式及接收方式一致，還要考慮未確定的第三方扣款和到賬截止時間。

比參考匯率差一點就是隱藏收費嗎？

不一定。先確認報價時間和幣種方向一致，再檢查服務的收費披露，不把所有差額都叫作未披露費用。

大額和小額會是同一排名嗎？

不一定。固定收費在小額中佔比更大，分檔費率及限額也會改變結果。關於執行時點可看 歐元人民幣匯率與鎖匯。